💰Лучшие банки для потребительского кредита на 2022 год

Потребительский кредит является распространенным источником дополнительных средств для покупки техники, автомобиля, оплаты ремонта или празднования торжеств. Конечно, не хочется переплачивать за использование денег банка, поэтому клиенты ищут низкую процентную ставку по кредиту. Ниже приведен список банков, предлагающих выгодные процентные ставки. 

На сайте каждого финансового учреждения вы найдете кредитный калькулятор, который поможет вам приблизительно рассчитать стоимость кредита. Окончательное решение зависит от кредитной истории заемщика и кредита. 

Все финансовые учреждения поощряют своих клиентов подавать заявки онлайн, и многие из них предлагают самостоятельно установить удобный срок ежемесячного погашения кредита.

Где лучше брать потребительский кредит в 2022 году

Газпромбанк

Газпромбанк разработал широкое и понятное предложение по потребительским кредитам. Процентные ставки были снижены до минимально возможного уровня. Необеспеченные кредиты можно взять на сумму до ₽5 млн. Если вам нужно больше, банк попросит предоставить квартиру в качестве залога. В этом случае вы можете взять до ₽10 млн.

Кредит наличными

Сумма от ₽100 000 до ₽5 млн на срок от 13 месяцев до семи лет. Процентная ставка зависит от размера долга. Хотя эта программа позиционируется со ставкой 5,9%, но такой процент распространяется максимум на ₽5 млн. До ₽1 млн ставка составит 12,9%.

Ставка по кредиту будет снижена для бюджетников и тех, кто открыл в Газпромбанке зарплатный проект.

Среди документов, которые вам понадобятся, будут паспорт, документы, подтверждающие доход и занятость. Доход чаще всего подтверждается справкой о доходах, которую можно получить в бухгалтерии. Занятость можно легко доказать с помощью копии трудовой книжки.

Для бюджетников

Газпромбанк предлагает специальные условия кредитования для учителей, врачей, пожарных и других работников бюджетной сферы. Для них процентные ставки снижаются на 0,4 процентных пункта.

Объем кредита остается неизменным. Для максимальной суммы кредита процентная ставка в размере 5,9% остается неизменной, однако для других сумм кредита процентная ставка снижается. Например, для сумм до ₽1 млн применяется ставка 12,5 процента.

Условия схожи с обычным потребительским кредитом, но копия трудовой книжки должна показать, что ваш нынешний работодатель является организацией, финансируемой государством.

На образование

Газпромбанк предлагает инвестиции в ваше развитие и применяет льготную ставку 5,9% по кредитам на образование. Условия, сумма кредита и процентная ставка такие же, как и для обычного потребительского кредита.

Рефинансирование

Газпромбанк предлагает рефинансирование существующих потребительских кредитов. Срок и условия процентной ставки такие же, как и для кредита наличными: от 13 месяцев до семи лет по процентной ставке 5,9% при сумме кредита ₽5 млн и до ₽1 млн по процентной ставке 12,9%.

Основными условиями для получения кредита на рефинансирование являются:

В дополнение к старому долгу вы можете взять еще один кредит на тех же условиях.

Под залог

Бывают ситуации, когда вам нужно больше ₽ 5 млн. Газпромбанк готов авансировать своих клиентов и предоставлять кредиты на сумму до ₽10 млн. Однако для таких рискованных операций он потребует гарантии того, что заемщик вернет долг. Недвижимость служит такой гарантией.

Сумма кредита не превышает 60% от стоимости недвижимости. Деньги предоставляются на срок от 1 до 10 лет.

Существует две процентные ставки по кредиту. Для кредита от ₽1 млн до ₽9,9 млн он составляет 10,9%, а для кредита от ₽10 млн — 8,9%.

Требования к обеспечению:

Преимущества:

Недостатки:

ВТБ

ВТБ разработал 6 кредитных продуктов для своих нынешних и будущих клиентов. Банк ориентируется в первую очередь на жизненные ситуации и готов помочь молодым людям и людям пенсионного возраста в достижении их целей.

Наличными

Любой работающий гражданин России, зарабатывающий более ₽10 000, может обратиться за кредитом на любые цели. Единственным необходимым документом является паспорт, если клиент получает зарплату или пенсию на карту ВТБ.

Неработающий пенсионер может получить деньги, если предоставит пенсионное удостоверение из другого финансового учреждения.

Если вы подаете заявку онлайн, ставка составляет 6,9%. В общей сложности ₽7 млн можно взять в долг на срок до семи лет. Компания предлагает такие выгодные условия своим зарплатным клиентам.

При отсутствии поступления дохода на карту ВТБ кредит на сумму от ₽30 000 до ₽1 млн будет стоить 8,4%, а от ₽1 млн до ₽7 млн — 6,9%. Этот период был сокращен до пяти лет.

Неработающие пенсионеры могут взять кредит на сумму от ₽30 000 до ₽800 000. Если пенсия приходит на карту ВТБ, ставка составит 6,9%. Для пенсионеров, являющихся клиентами других банков, ставка составляет 8,4%. Кредит предоставляется на срок до пяти лет.

На образование

Для людей, которые хотят получить образование или повысить свою профессиональную квалификацию, ВТБ предлагает кредит на образование.

Условия такие же, как и по кредиту наличными: ₽7 млн на срок от 6 месяцев до 7 лет с процентной ставкой 6,9% для зарплатных клиентов. Для клиентов других финансовых учреждений кредит предоставляется на срок до 5 лет.

Перед получением денег необходимо подписать договор об оказании услуг с учреждением и представить его в ВТБ. Самое главное — организация должна быть аккредитована Роспотребнадзором.

Для пенсионеров

Выход на пенсию — не повод отказываться от своих мечтаний и целей. ВТБ предлагает выгодные условия потребительского кредитования для работающих и неработающих пенсионеров.

Если зарплата работающего пенсионера поступает на карту ВТБ и заявка на кредит подана онлайн, заемщику будет предложена ставка 6,9% на срок от шести месяцев до семи лет. Кредит — от ₽ 30 000 до ₽ 7 млн.

Для работающих пенсионеров, обслуживающихся в другом банке, условия более жесткие: для кредита от ₽30 000 до ₽1 млн ставка составит 8,4 процента, а для ₽1 — 7 млн — 6,9 процента. ВТБ сократил срок погашения кредита до пяти лет.

Неработающий пенсионер, получающий пенсию на карту ВТБ, имеет ставку 6,9% на срок до 5 лет. Клиенты других банков могут рассчитывать на сумму от ₽30 000 до ₽500 000 под 8,4% на срок от 6 месяцев до 5 лет.

На технику

Холодильники, стиральные машины, посудомоечные машины и пылесосы — это бытовые приборы, которые облегчают нашу жизнь. Внезапная поломка не только усложняет ведение домашнего хозяйства, но и может сильно ударить по кошельку. ВТБ предлагает безболезненный выход из сложной ситуации, а дорогостоящую покупку можно погасить в течение нескольких месяцев или даже лет.

Зарплатные клиенты ВТБ могут взять кредит на сумму от ₽30 000 до ₽7 млн на срок от шести месяцев до семи лет по процентной ставке 6,9%. Клиенты других финансовых учреждений могут взять сумму от ₽30 000 до ₽1 млн под 8,4 процента и от ₽1 млн до ₽7 млн под 6,9 процента на срок от 6 месяцев до 5 лет.

Неработающие пенсионеры, получающие выплаты по карте ВТБ, могут получить от ₽30 000 до ₽800 000 под 6,9% на срок от 6 месяцев до 5 лет. Неработающие пенсионеры, являющиеся клиентами других банков, получат ту же сумму, но под 8,4%.

На ремонт

Ремонт — это дорогостоящая, но неизбежная часть жизни. Вы хотите, чтобы ваш дом наполнился новыми красками. Будь то молодая пара, готовящаяся принять нового члена семьи, или уютная домохозяйка, хвастающаяся своей новой кухней. ВТБ предлагает потребительский кредит на ремонт, чтобы ваш ремонт прошел быстро, не затянулся на годы, а результат превзошел все ожидания.

Зарплатные клиенты ВТБ получают до ₽7 млн под 6,9% на срок до семи лет. Клиенты других банков могут оформить от ₽30 000 до ₽1 млн на срок до пяти лет под 8,4%, а ₽1 — 7 млн обойдутся в 6,9%.

Неработающие пенсионеры могут рассчитывать на сумму от ₽30 000 до ₽800 000 в течение 5 лет. Если пенсия поступает на карту ВТБ, ставка составит 6,9%, в противном случае — 8,4%.

Преимущества:

Недостатки:

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает широкий спектр потребительских кредитов в зависимости от того, чем занимается клиент и как долго он пользуется услугами Промсвязьбанка.

Кредит особого назначения

Этот продукт предназначен для учителей, врачей и ИТ-специалистов. В этом случае важно, чтобы у работодателя был ОКВЭД, относящийся к сферам образования, здравоохранения и информационных технологий.

Невозможно получить кредит, не имея гражданства или постоянного места жительства в Российской Федерации.

Банк предоставит от ₽ 100 000 до ₽ 5 млн на 1-7 лет под процентную ставку 5,5%.

Для регистрации потребуется паспорт и справка о доходах. Вам не нужно предоставлять трудовую книжку.

Для работников ОПК и военнослужащих

Этот кредит относится к специализированной категории. Условия предоставления кредита такие же, как и для специальной программы. Он составит от ₽ 100 000 до ₽ 5 млн на срок от 1 до 7 лет с процентной ставкой 5,5%.

Для госслужащих и бюджетников

Промсвязьбанк предоставляет работникам бюджетной сферы возможность получить кредит на выгодных условиях. Промсвязьбанк готов кредитовать от ₽50 000 до ₽5 млн на 1-7 лет по ставкам от 7,5%.

Место работы должно:

Для зарплатных карт

Если у клиента есть проект по выплате заработной платы в PSB, получить кредит становится еще проще. Все, что вам нужно, — это паспорт и заполненная анкета, которую можно заполнить в Личном кабинете.

Организация готова предоставить от ₽ 50 000 до ₽ 5 млн на 1-7 лет по ставке 6,5%.

Для клиентов с кредитной историей ПСБ

Промсвязьбанк доверяет тем, кто ранее брал и погашал в нем кредиты. Если предыдущее сотрудничество было успешным, он готов довериться постоянному клиенту и предложить льготные тарифы.

Суммы займов варьируются от ₽100 000 до ₽5 млн на срок от 1 до 7 лет под процентную ставку от 9,5%.

Чтобы начать брать кредит, вы должны закрыть кредит PSB или погасить кредитную карту не более 2 лет назад. В предыдущий период кредитования не было дефолтов.

Для вкладчиков ПСБ

Клиент доверяет своему банку и откладывает деньги на сберегательные счета. Промсвязьбанк платит так же и готов предоставлять средства своим вкладчикам на выгодных условиях.

Вы можете получить от ₽100 000 до ₽5 млн на срок от 1 до 7 лет по процентной ставке 9,5%. У вас должен быть действующий или закрытый срочный вклад в PSB. Если у вас есть действующий вклад, то с момента открытия вклада должно пройти три месяца, а остаток средств должен составлять не менее ₽150 000.

Для закрытого вклада условия следующие:

Открытый рынок

Для клиентов других финансовых учреждений Промсвязьбанк подготовил ставки от 14,5% годовых на сумму от ₽100 000 до ₽3 млн на 1-5 лет. Заемщик должен быть трудоустроен, а возрастной ценз составляет 65 лет.

Преимущества:

Недостатки:

Открытие

Банк «Открытие» старается выполнять простые пожелания своих клиентов. Для этого кредитный продукт основан на нескольких простых предложениях.

Любые цели

Компания «Открытие» предлагает кредит от ₽50 000 до ₽5 млн на срок от 2 до 5 лет с процентной ставкой от 5,5%. Чтобы получить такую ставку, необходимо выполнить несколько условий, в том числе оформить страховку. Без страховки вам придется платить 14,7% годовых. Минимальный доход заемщика должен составлять ₽15 000 или более.

На автомобиль

Банки понимают, что автомобиль — это не роскошь, а средство передвижения. Замена старого автомобиля или покупка своего первого автомобиля — это дорогое, но необходимое вложение в комфортную жизнь. Теперь нет необходимости откладывать покупку из-за роста цен.

Компания «Открытие» готова предоставить деньги на покупку автомобиля без КАСКО. Также не требуется залог или первоначальный взнос. При страховании жизни процентная ставка начинается с 5,5 процента годовых, а без страхового продукта процентная ставка начинается с 14,7 процента. Организация предоставит сумму от ₽ 50 000 до ₽ 5 млн на 2-5 лет.

Сумму до ₽ 1 млн можно получить без подтверждения дохода, но процентная ставка увеличится до 22,9% годовых.

Зарплатным клиентам

Банк ценит своих постоянных клиентов. Для тех, кто организовал свой зарплатный проект в «Открытии» и чьи доходы понятны и открыты, предлагаются специальные условия по потребительским кредитам. Процентная ставка такая же, как и по другим кредитным продуктам — от 5,5% годовых, — но для получения кредита требуется только паспорт.

Преимущества:

Недостатки:

Альфа-Банк

Альфа-Банк уже 30 лет изучает желания и потребности своих клиентов и готов предложить им выгодные условия для покупки того, что им действительно нужно.

Наличные

Этот кредит может быть взят на любые цели. Банк предлагает от ₽50 000 до ₽7,5 млн на срок от 1 до 5 лет по процентной ставке 6,9%. Для получения кредита минимальный доход после уплаты налогов должен составлять ₽10 000, также необходим месячный стаж работы.

На автомобиль

У каждой семьи должен быть автомобиль. Трудно угнаться за ростом цен, когда откладываешь деньги на такую крупную покупку. Проще купить сейчас и заплатить фиксированную стоимость автомобиля.

Держателям реверсивных карт CashBack Альфа-Банк готов предоставить от ₽ 50 000 до ₽ 7,5 млн на срок 1-5 лет по процентной ставке 6,9% без оформления КАСКО. Первоначальный взнос на покупку автомобиля равен нулю. Документы на владение автомобилем не остаются в качестве залога — клиент получает все документы на автомобиль.

В качестве бонуса Альфа-Банк компенсирует стоимость оформленного страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. Для этого страховка должна быть оплачена с помощью дебетовой карты банка, а документы на автомобиль должны быть предоставлены в течение трех месяцев.

Помимо этих кредитных продуктов, Альфа-Банк предлагает и другие виды автокредитов:

На любые цели

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, клиент может предоставить финансовому учреждению залог имущества. Вам не нужно предоставлять все документы и справки — банк делает все за вас.

На этих условиях можно получить до ₽ 15 млн на срок до 10 лет под процентную ставку 5,9% годовых.

Важно помнить об этом:

Образование

Образование — это отличная инвестиция в ваше будущее. Хороший специалист всегда повышает свою квалификацию, а молодые люди стремятся учиться новому. Для этих целеустремленных людей подготовлено специальное предложение.

Минимальный доход заемщика составляет ₽10 000 в месяц, а стаж работы — от одного месяца.

Деньги могут быть использованы для обучения в Российской Федерации и за рубежом. Альфа-Банк предлагает от ₽50 000 до ₽7,5 млн на срок 1-5 лет под процентную ставку от 6,9%.

На строительство дома

Строительство частного дома больше не кажется недостижимой мечтой. Если у вас не хватает денег на строительство, а подрядчик готов приступить к работе, вы можете взять их в долг.

Альфа-Банк предлагает те же условия, что и другие кредитные программы, по процентной ставке 6,9% годовых. Сумму от ₽ 50 000 до ₽ 7,5 млн готовы предоставить в кредит на 1-5 лет. Получить деньги на строительство может любой гражданин старше 21 года.

На ремонт

Если строительство частного дома пока не входит в их планы, они могут захотеть отремонтировать уже имеющуюся недвижимость. Дом должен быть уютным, комфортным и красивым. Простая подтяжка лица или капитальный ремонт могут больно ударить по семейному кошельку.

Альфа-Банк предлагает смягчить удар и растянуть выплаты по реновации на 1-5 лет по выгодной процентной ставке 6,9%. Банк предоставит кредит на сумму до ₽7,5 млн, но легкий косметический ремонт одной комнаты обычно обходится в ₽50 000-250 000.

Преимущества:

Недостатки:

Надежный банк и выгодные условия — два основных фактора при выборе банка для получения потребительского кредита.