💰Лучшие банки для рефинансирования кредитов на 2021 год

Рефинансирование присутствует на российском финансовом рынке некоторое время. Впервые он появился более 10 лет назад, сразу привлек интерес многих покупателей, но в 2014 году в связи с наступлением кризиса резко снизился, практически исчез. В последние годы сервис начал возрождаться. Кому, почему и в каких случаях стоит его использовать, описано ниже. Кроме того, редакция сайта ЫНашла подготовила для вас обзор лучших банков для рефинансирования на 2021 год.

Содержание

Что такое рефинансирование?
Какие бывают виды?
Как и где оформить?
Как выбрать банк для рефинансирования в 2021 году?
Советы
Основные характеристики
Достоинства и недостатки рефинансирования
Рейтинг лучших банков для рефинансирования на 2021 год
Государственные
Сбербанк
Промсвязьбанк
ВТБ
Частные
Райффайзенбанк
Тинькофф
Хоум Кредит Банк (ХКФ)
Какой банк лучше выбрать?

Что такое рефинансирование?

Проще говоря, рефинансирование (также известное как рефинансирование) — это предложение банка, в соответствии с которым вы можете получить новую ссуду для погашения существующей.

Во многих случаях аналогичная услуга может быть использована в той же организации, где был впервые выдан заем. Однако не все и не всегда разрешают продление, также бывает, что в услуге отказывают или просто не существует. Поэтому часто с подобной проблемой обращаются в сторонние банки.

Суть рефинансирования в том, что оно экономит деньги за счет снижения ставки или срока погашения.

Преимущества рефинансирования особенно ощутимы в тех случаях, когда предоставляется крупный заем даже в рамках ипотечной программы.

Однако есть и требования. Важно иметь хорошую кредитную историю, без задержек и штрафов, иначе в услуге, скорее всего, откажут.

важно знать, что рефинансирование не является чем-то невыгодным для финансового учреждения. Напротив, по такой программе банки увеличивают количество своих клиентов, потому что человек берет деньги у одного и переводит их другому, выплачивая долг раньше, чем предполагалось, но суть от этого не меняется: кредит все равно будет должны быть возвращены, только условия уже будут более выгодными. А большой приток новых, более лояльных клиентов позволяет нам увеличить потребление других финансовых услуг. Популярность рефинансирования растет, поэтому увеличивается и выгода от его предоставления.

Какие бывают виды?

Программы рефинансирования очень сложно уместить в одну систему, однако есть несколько более распространенных вариантов, которые позволяют организовать их по следующим пунктам:

По сумме — минимальная и максимальная допустимая сумма кредита, которую можно получить. Чаще всего минимум колеблется от 10 000 до 100 000 рублей, максимальный — от 500 000 до 5 миллионов.

По типу тарифа: есть разные программы для физических и юридических лиц. Кроме того, отдельно переоформляются потребительские, ипотечные и автокредиты.

По срокам погашения — приемлемые характеристики существующей задолженности. Каждая организация устанавливает их самостоятельно. Например, если кредит был выдан буквально на днях, его нельзя рефинансировать сразу, банк не допустит, потому что между подписанием первого и второго договоров должно пройти время. Также в услуге будет отказано, если срок выплаты кредита почти закончился.

По условиям погашения кредитор может установить более высокую процентную ставку до тех пор, пока не будут предоставлены документы, подтверждающие погашение предыдущей задолженности.

Как и где оформить?

Первое, что нужно сделать, это уточнить все условия имеющегося кредита. То есть в каком проценте были сняты деньги, сроки погашения, какая сумма еще должна быть выплачена за оставшийся период времени и возможно ли досрочно погасить долг. Последний пункт особенно важен, так как не все программы это позволяют. Самый простой способ узнать все подробности — посмотреть договор. В нем должна быть указана процентная ставка, размер ежемесячного платежа, а также общая сумма, включая проценты.

Кроме того, договор должен содержать составленный лично план платежей с разбивкой по месяцам. Он позволяет просматривать платежи и понимать, какая часть внесенных денег идет на погашение основного долга, а какая — на проценты.

Как правило, если предоставляется долгосрочная ссуда, большая часть взносов уходит на выплату процентов в первые несколько лет. А чтобы понять, сколько еще нужно переплатить, необходимо подсчитать, сколько процентов уже уплачено.

Если вы не хотите самостоятельно развлекаться с калькулятором, вы можете обратиться в свое финансовое учреждение — позвонив на горячую линию или посетив одно из его отделений, чтобы лично проконсультироваться со специалистом. Вы также можете использовать интернет-банк или просмотреть все данные своего личного счета через приложение, если оно доступно.

важно помнить, что к стоимости кредита необходимо прибавить стоимость страховки (если есть) и стоимость обслуживания карты (если карта используется).

Далее необходимо просмотреть предложения от разных организаций, чтобы выбрать наиболее подходящую.

Сколько стоит продление? Если посмотреть на стоимость услуг, то в большинстве банков эта услуга предоставляется бесплатно. В некоторых случаях за транзакции по переводу денег может взиматься комиссия, средняя цена которой для каждой разная.

Как выбрать банк для рефинансирования в 2021 году?

Чтобы избежать ошибок в выборе, следует обратить внимание на следующие критерии выбора, которые подразумевают определенную последовательность действий.

Первое, что нужно сделать, это убедиться, что у банка, который вы собираетесь подавать на рефинансирование, есть лицензия.

Далее следует ознакомиться с отзывами в Интернете людей, которые уже пользовались этой услугой, а также ознакомиться с установленными лимитами в части и по срокам. Большинство не «берут» небольшие кредиты, а также ипотеку, по которой есть задолженность в несколько сотен тысяч рублей. Кроме того, у каждой организации есть свой лимит: сколько должно пройти с начала кредита и сколько должно остаться до его погашения.

Следующий шаг — рассчитать, как изменятся выплаты по новому соглашению. Самый простой способ сделать это — использовать специальный онлайн-калькулятор. Он есть на сайте почти каждого банка. Важно учитывать дополнительные расходы, о которых уже говорилось выше.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от различных условий — объема кредита, продолжительности, страховки и т.д. Особенно, если ипотека рефинансируется, поскольку вам придется заниматься переоформлением документов, оплачивать оценку недвижимости, нотариальные услуги и т.д.еще.

В случае, если необходимо рефинансировать автокредит и при этом сама машина находится в залоге у банка, также необходимо будет переоформить документы, также входящие в статью расходов.

Если после всех расчетов выгода от рефинансирования очевидна, следует приступить к оформлению заявки.

Как правило, помимо требований к конкретному кредиту, существуют общие требования, которые в основном сводятся к гражданству, возрасту и доходу. Если все соответствует указанным критериям и заявка заполнена правильно, услуга будет одобрена.

Советы

После того, как окончательное предложение составлено, не следует спешить с его подписанием. Согласно закону, клиенту дается пять дней на выбор окончательного решения, и в этот период условия уже утвержденной программы могут измениться, поскольку на рынке финансовых услуг постоянно появляются какие-то «новые слухи». Эти условия не распространяются на ипотеку, однако лучшие банки, представив окончательный вариант проекта, предлагают возможность его пересмотра.

Многие организации позволяют рефинансировать более одной ссуды, то есть объединить несколько ссуд. Для ясности, это четыре ссуды в четырех разных банках на разных условиях и на четыре разных срока. В этом случае можно «закрыть» эти четыре ссуды одним. Плюсы в том, что платить придется не четыре раза, а один раз. Кроме того, окончательный платеж в один банк может быть меньше общей суммы платежа в четыре разных банка.

Прежде чем обращаться в новый банк для рефинансирования ипотеки, вы должны сначала узнать в своем аккаунте, дает ли он возможность понизить ставку, то есть провести реструктуризацию. Эти два сервиса разные, но второй проще по дизайну. К тому же в некоторых случаях ставка может снижаться не один раз, все зависит от того, насколько быстро подешевеют кредиты в стране. Однако важно продемонстрировать (задокументировать) необходимость ремонта. Плюс у каждого свои потребности.

В некоторых случаях возможно получить часть рефинансированной ссуды наличными в виде разницы между старой и новой ссудой, что позволяет потратить эти деньги на личные нужды с небольшими затратами.

Основные характеристики

Число	Характерная черта	Рекомендации
1	Тип банка	Есть коммерческое и государственное участие.
2	Тип ссуды	Для физических и юридических лиц. Также существует разделение на перерегистрацию потребительских, автокредитов и ипотечных кредитов, долгов МФО и долгов по кредитным картам.
3	Условия оплаты (для физических лиц)	Минимум — 3 месяца, Максимум 7 лет.
4	Процентные ставки (для физических лиц)	От 4,9% до 8,9% в зависимости от ставки.
5	Суммы (для физических лиц)	Минимум 30 тысяч рублей, максимум 5 миллионов рублей.
6	Документы (для физических лиц)	Паспорт РФ с пропиской, выписка из трудовых правоотношений, справка о доходах. В некоторых случаях потребуются гарантийные документы.
7	Валюта	Российские рубли.

Достоинства и недостатки рефинансирования

Преимущества:

Возможность изменения условий текущего кредита на более выгодные, следовательно, снижает кредитную нагрузку;

Вы можете объединить несколько кредитов в один — уменьшится их количество, а вместе с ним, возможно, и общая сумма ежемесячных выплат;

Быстрая регистрация — достаточно, заполнив форму, заказать рассмотрение заявки онлайн и после этого посетить отделение;

В случае первоначальной неудачи лучшие коммерческие организации стремятся мотивировать. Если они будут удалены, вы можете повторно подать заявку.

Недостатки:

найти действительно выгодные условия довольно сложно — придется потратить время на расчет и изучение предложений;

Кредиты, по которым есть долги и просрочки, практически не рефинансируются;

При низком официальном доходе шансы получить одобрение минимальны;

Российские кредиторы переоценивают долги только в рублях;

Рефинансирование — это предложение, которое четко не зафиксировано и поэтому может быть изменено.

Рейтинг лучших банков для рефинансирования на 2021 год

Государственные

Сбербанк

Сайт: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Российское публичное акционерное общество — крупнейший финансовый конгломерат Восточной Европы. Входит в топ-10 мировых лидеров по размеру активов, занимая седьмое место. Предлагаются программы с функцией рефинансирования как долгов в других банках (потребительские, автомобильные, ипотечные, кредитные / дебетовые карты), так и собственных средств в ссуде (кроме последнего пункта).

Для получения денег рефинансирования необходимо подать заявку на поиск облигаций, выбрать требуемый кредит для погашения и отправить запрос на комиссию. После этого нужно погасить старую ссуду, а банк сам перечислит необходимую сумму средств без взимания комиссии. Долги, принадлежащие той же Сберу, будут закрыты автоматически. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого покупателя в пределах фиксированного интервала.

Процентная ставка: от 8,9% годовых

Продолжительность: от 3 месяцев до 5 лет

Сумма: от 30 000 до 5 млн руб.

Необходимые документы: при подаче заявления через офис: паспорт, выписка (для кредитов сторонних организаций), справка о доходах (для сумм более 300 000 руб.).

Количество кредитов: от 1 до 5

Требования: в течение последнего года выплаты производились точно по графику, долгов нет, реструктуризация не проводилась, платежный баланс должен быть не менее 30 000 руб. Возраст: от 21 до 70 лет. Стаж работы — от 6 месяцев (при отсутствии зарплатной карты Сбербанка).

Преимущества:

гибкие условия;

заявка рассматривается за пару минут;

на карту можно получить дополнительные деньги;

есть возможность изъятия имущества в залог при переоформлении ипотеки;

удобный онлайн-калькулятор, который сразу показывает сумму возможной экономии;

в одной заявке можно объединить до пяти кредитов;

допускается изменение даты платежа;

погасить долг досрочно и без комиссии;

для регистрации через SB Online никаких документов не требуется.

Недостатки:

организация вправе отказать без объяснения причин.

Промсвязьбанк

Сайт: https://www.psbank.ru/Personal/Loans/Refinancing

Финансовая организация, основанная в 1995 году, со штаб-квартирой в Москве. Он входит в десятку крупнейших в стране. С 2019 года он является эталонным банком для проведения операций по госзаказу, т.е имеет в обращении балансовые деньги. Лидер ипотечного рынка.

Для частных лиц рефинансирует потребительские кредиты, карты, ипотеку. Юридическим лицам ссуды на развитие бизнеса перевыпускаются без необходимости поиска нового обеспечения. Кроме того, последним предоставляются кредитные линии с лимитом выдачи и лимитом залога, а также оформляются стандартные ссуды. Функционал системы урегулирования долгов включает выплату аннуитетов.

Процентная ставка: от 5,5% годовых для физических лиц на срок от 1 до 7 лет и от 9% для юридических лиц до 10 лет

Сумма: от 50 000 до 5 миллионов рублей. (физические лица) и 10 миллионов (юридические лица)

Количество кредитов: от 1 до 5

Необходимые документы: действующий договор, а также справка от предыдущего кредитора.

Общие требования (для физических лиц): гражданство РФ, возраст — от 21 (на дату поступления) до 65 (на дату возвращения), постоянная регистрация в стране, трудоустройство, общий стаж работы — не менее 1 года, за l последнее место работы — не менее 4 месяцев, работа или проживание в отделении банка, соблюдение программы, два телефона, один из которых рабочий. Заем, подлежащий перевыпуску, должен быть выдан более 1 месяца назад, и до полного погашения должно быть не менее 3 месяцев без долгов и задержек.

Преимущества:

долгосрочный заем;

ставка будет снижаться на 1% ежегодно%;

возможно снижение ставки на 3% в случае запроса финансовой защиты и периодического возмещения;

никаких рекомендаций поручителей не требуется;

есть «праздники»;

можно получить «бесплатные» деньги сверх запрошенной суммы;

юридическим лицам предоставляется дополнительное финансирование на коммерческие цели;

быстрый ответ на запрос.

Недостатки:

в отдельных случаях минимальная сумма нового кредита составляет 100 000 рублей.;

высокая просроченная комиссия (0,06%);

обширный список требований;

необходимо закрыть «старую» задолженность не позднее срока, указанного в новом договоре, для сохранения льготных условий с предоставлением справки;

могу отказаться без объяснения причин.

ВТБ

Сайт: https://www.vtb.ru

Государственное российское акционерное общество (более 60% акций принадлежит государству, остальные находятся в свободном обращении), которое входит в одноименную международную группу и занимает первое место по размеру акций уставный капитал в стране. Головной офис находится в Москве.

Предлагает различные условия рефинансирования долга. Для подачи заявления необходимо заполнить определенную форму, дождаться положительного ответа, подготовить пакет документов и отправиться в палату. Банк сам перечислит запрошенную сумму в счет погашения кредита, а разница будет выплачена наличными или на карту. Клиенту нужно только заполнить заявку на досрочное погашение кредита от предыдущего кредитора.

Процентная ставка: годовая от 5,9%

Продолжительность: от 6 месяцев до 7 лет (для наемных клиентов), от 6 месяцев до 5 лет (для всех остальных)

Сумма: от 50 000 до 5 миллионов рублей

Необходимые документы: заявление, паспорт РФ, справка о доходах, сведения о старых кредитах, СНИЛС.

Общие требования: до окончания срока действия кредита / карты должно быть не менее 3 месяцев, ежемесячный платеж поступает регулярно в течение последних 6 месяцев без задержек. Возраст заемщика от 18 до 70 лет, с подтвержденным официальным ежемесячным доходом не менее 15 000 руб. / Мес. Опыт работы — от 1 года. Постоянная регистрация в регионе нахождения организации.

Преимущества:

пошаговое описание всех необходимых действий на официальной странице в сети;

интуитивно понятный онлайн-калькулятор;

быстрое принятие решения (до 2 минут);

отсрочка по первым трем платежам;

без гарантий и поручителей;

льготное предложение, позволяющее выплачивать проценты только за первые 3 месяца;

при продлении автокредита есть возможность снять залог с машины;

большая сумма для рефинансирования;

бесплатное обслуживание.

Недостатки:

предварительные расчеты проводятся по минимальной ставке;

заявка может быть отклонена в случае отказа от страхового полиса;

дополнительные требования;

не подходит для просроченных долгов;

нет информации о количестве кредитов.

Частные

Райффайзенбанк

Сайт: https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/refinancing/

Финансовая организация с местонахождением в Москве. Это дочерняя компания австрийской группы Raiffeisen Bank International, признанная одной из самых надежных в Центральной и Восточной Европе с наибольшим количеством филиалов. Первый офис в России был открыт в 1996 году.

Райффайзен Банк подходит для переоформления любой задолженности: ипотечной, потребительской, автомобильной, карточной. Вам необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или в мобильном приложении, а затем дождаться ответа по SMS. В случае положительного решения клиенту перезвонят по бесплатному номеру: 8 800 700 48 18.

Процентная ставка: от 4,99% годовых

Количество кредитов: от 1 до 5

Продолжительность: от 13 месяцев до 5 лет

Тарифы: «Стандарт» и «Наемным покупателям» (от 90 000 до 3 миллионов рублей), «Премиум» (от 250 000 до 5 миллионов рублей).

Необходимые документы: заявление, паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода (любым способом) и официального трудоустройства.

Преимущества:

субсидированные кредиты;

все необходимые финансовые расчеты можно произвести прямо на сайте;

без справок можно получить до 600000 рублей;

при крупном кредите есть возможность получить дополнительные «бесплатные» деньги;

допустимо брать ссуду под меньшую процентную ставку;

решение по заявке осуществляется в кратчайшие сроки (в течение одной минуты);

средства зачисляются на счет или выдаются наличными — в отделении или бесплатной адресной доставкой;

для наемных клиентов услуга выдается только при наличии паспорта;

полученную ссуду можно погасить любым удобным способом;

управление через приложение или личный кабинет;

вы можете рефинансировать несколько займов одновременно.

Недостатки:

все расчеты предварительные и не являются офертой;

повышение ставки при отсутствии подтверждения цели.

Тинькофф

Сайт: https://www.tinkoff.ru/loans/refinance/

Частная коммерческая организация, главная особенность которой — полностью удаленное обслуживание, то есть отсутствуют стандартные отделы обслуживания.

Тинькофф предлагает возможность взять необходимую сумму для погашения долговых обязательств физических лиц перед другими организациями, в том числе карты, ипотеки, потребительские кредиты. Вы можете подать заявление на получение паспорта без необходимости сбора дополнительных документов. Далее необходимо согласовать дату встречи с менеджером и встретиться с представителем компании для подписания договора.

Процентная ставка: от 8,9% годовых

Продолжительность: от 1 до 3 лет

Сумма: от 50 000 до 2 миллионов

Необходимые документы: паспорт РФ.

Требования: возраст от 18 до 70 лет включительно, гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Преимущества:

утверждение в день подачи заявки;

гибкие условия;

необязательно ходить в палату;

без справок и документов из предыдущего банка;

погашение долгов перед МФО разрешено;

документы и карта будут доставлены по указанному адресу;

выбрав необходимые условия, сразу видно вероятность одобрения в процентах;

автономный контроль денежных операций по погашению «старых» долгов.

Недостатки:

ограниченные условия по сумме и срокам выплат;

закрыть задолженность до даты 2-го платежа Тинькофф.

Хоум Кредит Банк (ХКФ)

Сайт: https://www.rosbank.ru/refinansirovanie/

ХКФ — российская коммерческая структура, входящая в число лидеров рынка потребительского кредитования. Оно было основано в 2002 году и в настоящее время является обществом с ограниченной ответственностью.

Предлагает различные финансовые услуги, в том числе рефинансирование. Для получения денег нужно заполнить небольшую форму, дождаться решения, указать, как предпочтительнее его получить — на карту HCF или счет в другом банке и пойти в отделение для подписания договора.

Процентная ставка: 5,9% годовых

Продолжительность: от 15 месяцев до 7 лет

Сумма: от 30 000 до 3 млн руб.

Необходимые документы: паспорт гражданина РФ

Требования: гражданство РФ, постоянный источник дохода, постоянная регистрация на территории РФ, хорошая история, опыт работы на последнем месте работы не менее трех месяцев, возраст — от 22 до 70 лет.

Преимущества:

позволяет снизить процентную ставку;

есть возможность переноса даты платежа;

быстрый расчет рефинансирования онлайн;

минимум формальностей;

подать заявку можно в приложении;

комиссии не взимаются;

можно получить дополнительные деньги наличными или на карту;

консолидация ссуд.

Недостатки:

по результатам рассмотрения заявления могут запросить подтверждение дохода;

нет информации по ипотеке.

Какой банк лучше выбрать?

на этот вопрос очень сложно ответить, так как каждая конкретная ситуация сугубо индивидуальна. Вся общедоступная информация носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой, т.е не является окончательной офертой. Кредитор может предложить одному человеку одни условия, а другому — другие, так работают многие крупные и популярные финансовые организации. По мнению индивидуальных заемщиков, в некоторых случаях имеет смысл обратиться одновременно в несколько банков, а затем выбрать для себя наиболее выгодные условия.

Если у вас есть опыт перекредитования в организациях, представленных в рейтинге, или более интересных предложений, поделитесь своим мнением в комментариях.