Улыбающийся старший художник в рекламе убеждает пенсионеров в преимуществах открытия денежного депозита. Вы не поверите, но каждый решает самостоятельно. Перед тем, как пойти в банк, вы должны узнать о преимуществах и недостатках различных банковских предложений для пенсионеров.
Редакция сайта представляет вам обзор денежных вкладов пенсионеров на 2021 год.
- Как выбрать доходный вклад
- Какие бывают вклады
- Открытие счета
- Рейтинг лучших денежных вкладов для пенсионеров на 2021 год
- Депозит до 5,5 %
- 6 место: Сбербанк «Сохраняй»
- 5 место: ВТБ «Ваш Пенсионный»
- 4 место: Россельхозбанк: «Пенсионный плюс»
- «Бронза»: Азиатско-Тихоокеанский Банк «Сохрани»
- «Серебро»: Абсолют Банк «Пенсионный»
- «Золото»: Всероссийский Банк Развития Регионов «Пенсионный капитал»
- ТОП-5 вкладов со ставкой более 6 %
- 5 место: Совкомбанк «Максимальный доход с «Халвой»
- 4 место: Московский Областной Банк «Новый пенсионный»
- 3 место: Московский Кредитный Банк «Гранд+»
- 2 место: Уральский Банк реконструкции и развития «Пенсионный»
- 1 место: Почта Банк «Пенсионный»
Как выбрать доходный вклад
Для граждан пенсионного возраста банки предлагают услугу специализированных доходных вкладов. Чтобы стать участником программы, вам необходимо предъявить действующее свидетельство или справку пенсионного фонда.
На что обращать внимание при выборе:
- Банк включен в схему страхования вкладов.
- Ставка немного превышает ключевую ставку центрального банка.
- Обязательным условием является начисление процентов ежемесячно.
Какие нюансы в договоре важны:
Формула дохода по депозиту: вся сумма вложения умножается на процентную ставку, получается деление на 100%. Полученное значение представляет собой сумму процентов за год, поскольку процентная ставка является годовой. Окончательный вариант представляет собой корректировку средств с учетом срока действия контракта. Пример: если гражданин кладет деньги в банк на три месяца под 10% годовых, то по формуле дохода по вкладу при заключении договора на 100 тысяч рублей будет списано 2,5 тысячи рублей за три месяца.
При начислении сложных процентов пересчет производится с учетом начисленных процентов на сумму денежной суммы.
Процентная ставка выше, если вклад открыт сроком на 1 год и не предполагает траты и пополнения.
Какие бывают вклады
Существуют следующие виды вкладов:
- Для физических и юридических лиц.
Частные лица, то есть граждане, могут открыть вклад, если клиенту банка уже исполнилось 14 лет. Для оформления договора контрагент представляет оригиналы документов, удостоверяющих личность.
Согласно правилам в банках, финансовые вложения людей должны быть застрахованы. Это гарантия того, что в случае отзыва лицензии банка или иной форс-мажорной ситуации гражданин, доверившийся этой компании, не потеряет свои деньги.
Юридические лица — организации, компании — также могут открывать вклады, но без страховки. Исключение сделано только для индивидуальных предпринимателей.
- В определенной валюте.
Финансовые вложения могут быть сделаны в рублях или в валюте другого государства. Самыми популярными являются доллары и евро.
Клиенты банка могут сохранять одновременно несколько видов валют, используя один счет. Это позволяет выгодно их конвертировать.
- С определенными сроками удержания суммы денег.
Депозитный счет может быть срочным или по запросу.
Первый открыт на определенный период: один месяц, три, шесть месяцев, один год, в зависимости от условий, указанных в контракте. Классический вариант — экономия. Его популярность среди населения остается неизменной, так как это вклад, как правило, с самой высокой процентной ставкой. Сумма, внесенная на счет, не выводится несколько месяцев или лет.
Универсальный — еще один подвид актуальных инвестиций. Деньги на счету можно пополнить, проценты можно снять в любой момент.
Для желающих накопить определенную сумму подойдет сберегательный счет. После внесения денег на счет на определенное время их невозможно снять до времени X. Но и проценты тоже высоки.
Второй тип — по запросу — это депозитный счет, на котором остается столько денег, сколько требует владелец. Ставка низкая, всего 0,1% или даже ниже, но клиент может использовать средства в любой момент.
- С разными процентными ставками.
Банк выплачивает проценты своим клиентам, которые внесли определенную сумму на счет. При открытии вклада в договоре прописываются все условия, в том числе процентная ставка.
- Функционал финансовых проектов для физических лиц включает в себя пополнение и снятие средств.
Сроки и условия всегда указываются в контракте, включая минимальную сумму остатка на счете, если снятие разрешено, любое снятие и восстановление счета, за какие обязательства несут ответственность банк и клиенты.
Открытие счета
Банки предлагают два варианта, которыми могут воспользоваться граждане, решившие внести свои средства в депозит.
Самый простой способ — пойти прямо в отделение банка и открыть там вклад. Клиент получит ответы на все свои вопросы от консультанта и сможет выбрать проект, обещающий высокие процентные ставки. Важную роль играют рекомендации сотрудников банка, сотрудники отделения могут подсказать, какие программы наиболее выгодны, с наибольшим интересом.
Перед посещением филиала будущий клиент может посетить сайт компании и заранее ознакомиться с условиями. Многие интернет-сайты содержат не только описание различных программ по категориям граждан, но и калькулятор, с помощью которого легко рассчитать доход в конце месяца с учетом процентной ставки. Если предложение ему нравится, пользователь отправляет запрос в банк. После рассмотрения онлайн-заявки гражданин приглашается в отдел для оформления договора.
Второй способ — заключить договор прямо на сайте банка. Вот вся информация, которая может понадобиться будущим инвесторам. Однако, прежде чем предпринимать какие-либо действия по выполнению контракта, необходимо убедиться, что платформа не является поддельной. Злоумышленники, желая получить прибыль от ничего не подозревающих жертв, создают поддельные веб-сайты с платежными формами. Иногда название реального банка отличается от поддельного письма, поэтому распознать обман сложно. Важно проверить подлинность реквизитов и контактной информации, представленных на сайте, и только после этого начинать операцию по заполнению заявки или переводу средств. В противном случае деньги поступят на счет мошенников. Лучше всего ввести название сайта из брошюры отделения банка в поисковую систему в Интернете.
Чтобы не ошибиться в выборе накопительной программы, стоит изучить отзывы экспертов, пройдя по сайтам, на которых размещена экономическая и финансовая статистика. Вот информативный материал о том, какой вид инвестиций наиболее выгоден для пенсионера, каким компаниям он доверяет. Приведенная выше характеристика банков и подробное изучение финансовых проектов помогут понять, куда вложить деньги, чтобы получить реальную прибыль.
Рейтинг лучших денежных вкладов для пенсионеров на 2021 год
Редакция сайта дает вам обзор сберегательных программ, которые, по мнению пользователей, действительно выгодны и надежны.
Депозит до 5,5 %
По мнению клиентов, оставивших отзывы в Интернете, шесть компаний занимают самые сильные позиции в этом сегменте.
6 место: Сбербанк «Сохраняй»
Вкладчики будут получать доход до 3,56% годовых при внесении денег в банк на 365-730 дней. Можно использовать как рубли, так и доллары США. Принимается сумма от 100 рублей или 100 долларов.
Профессионалы:
Недостатки:
5 место: ВТБ «Ваш Пенсионный»
Контракт заключен на 2 года, а начало накопления — от 1 тыс. Руб. В период депозита вы можете вкладывать дополнительные средства и снимать. Годовая процентная ставка — 4,20%. Если клиент активировал опцию «Накопление», при которой он ежемесячно тратит на карту более 10 тысяч рублей, годовая доходность увеличится до 5,20 %.
Преимущества:
Недостатки:
4 место: Россельхозбанк: «Пенсионный плюс»
Пенсионеры имеют возможность держать средства на 4,0, 4,3, 4,5% 395, 730 и 1095 дней. Минимальный взнос — 500 рублей, максимальный — 10 миллионов. Вы можете ежемесячно пополнять вложенную сумму и снимать проценты.
Преимущества:
Недостатки:
«Бронза»: Азиатско-Тихоокеанский Банк «Сохрани»
С помощью этого проекта предлагается экономить и приумножать. Используемая ставка колеблется от 4,6 до 5,5%. Срок действия депозита 92-1098 дней. Условия предусматривают автоматическое продление контракта. Вы можете начать экономить с 4,6%, а если время увеличится, поднимитесь до 5,4 и 5,5%. Пенсионер может осуществить досрочное закрытие депозита только по истечении 2/3 срока.
Преимущества:
Недостатки:
«Серебро»: Абсолют Банк «Пенсионный»
Компания предлагает сохранить и приумножить сбережения в размере 5,10-5,20%. Клиент вносит на счет не менее 10 000 на 91-730 дней. Заправка разрешена от тысячи рублей. Клиент получает платежи ежемесячно. Чем дольше средства хранятся в банке, тем выше ставка.
Преимущества:
Недостатки:
«Золото»: Всероссийский Банк Развития Регионов «Пенсионный капитал»
Пенсионерам предлагается специальный депозит с повышенной ставкой до 4,4%. Вы можете снимать деньги со счета до минимального остатка. Пополнение депозита разрешено без ограничений. Клиенты могут снимать проценты ежемесячно.
Преимущества:
Недостатки:
ТОП-5 вкладов со ставкой более 6 %
В рейтинг вошли программы банков MOB, MKB, UBRD, Banca Posta, разработанные для пенсионеров.
5 место: Совкомбанк «Максимальный доход с «Халвой»
Это не специализированная программа для пенсионеров, но вполне доступная для хранения и пополнения сбережений. Депозит предлагается под 8,2% годовых, а начинать экономить нужно от 30 тысяч рублей. Деньги должны быть зачислены на счет в течение 10 дней, если это невозможно сделать один раз. Чтобы получить высокий процент, покупатель должен быть владельцем Халвы. Расход по карте и ежемесячно по условиям договора: не менее 5 тысяч заемных рублей или 10 тысяч личных. Кроме того, покупки с помощью карты Халва разрешены только на торговых площадках партнеров Совкомбанка в целях соблюдения условий договора. Срок депозита от 89 до 1095 дней.
Преимущества:
Недостатки:
4 место: Московский Областной Банк «Новый пенсионный»
Пенсионер может внести средства на 366 дней под 6,5% годовых в рублях или 0,75% в долларах США. Вы можете рассчитывать на ежемесячную выплату процентов. Начинают экономить от 10 тысяч рублей или 300 долларов.
Профессионалы:
Недостатки:
3 место: Московский Кредитный Банк «Гранд+»
Финансовая компания предлагает пенсионерам хранить сбережения на уровне 6,5% в течение 370-730 дней. Первое пополнение счета может быть продлено на три месяца. Взносы составляют 1 тыс. Руб. Автоматическое продление разрешено дважды. Вы имеете право на ежемесячные выплаты.
Преимущества:
Недостатки:
2 место: Уральский Банк реконструкции и развития «Пенсионный»
Пенсионеры получили персональное предложение от компании: фиксированная ставка 6,45%, сроком на 1100 дней. Начальная сумма 50 тысяч рублей. Вы можете внести деньги двумя способами: через интернет-банк или непосредственно в отделении. Если клиенты закрываются досрочно, но прошел 391 день, это подпадает под льготные условия — 5,75 %.
Преимущества:
Недостатки:
1 место: Почта Банк «Пенсионный»
Апелляция компании «За зрелые решения» привлекает клиентов пенсионного возраста. Деньги можно внести под 4,5-6,5% годовых на 275 сроков, используя как личное посещение банка, так и онлайн-регистрацию через сайт. Исходя из условий, вы можете начать экономить от 50 тысяч рублей и постепенно вносить на счет дополнительные деньги. Для держателей карт почтового отделения банка, которые платят более 10 тысяч рублей, предлагается дополнительно 0,25%, а при получении пенсии на карту — 1,75 %.
Преимущества:
Недостатки:
Желая сэкономить и приумножить свои деньги, следует выбрать программу сбережений, подходящую по всем параметрам. Тогда вы сможете заставить сбережения работать, принося дополнительный ежемесячный доход.
Если у вас есть опыт открытия пенсионного депозита, оставьте, пожалуйста, комментарий, поделитесь своим мнением, это лучший вариант. Ваши советы будут полезны гостям сайта».
