👍Лучшие компании по страхованию жизни и здоровья на 2021 год

Страхование жизни и здоровья распространяется на все сектора бизнеса. Ситуации бывают разные: травмы, тяжелые заболевания, аварии, аварии и так далее. Ваши сбережения могут оказаться недостаточными для решения проблемы со здоровьем. На помощь придет специальный страховой полис, выплаты по которому покроют все или почти все расходы, необходимые для восстановления здоровья. Однако такой полис должен выдаваться только надежным страховым компаниям, о чем мы поговорим ниже.

Необходимость в оформлении страхового полюса

Страхование — это своего рода подушка безопасности от несчастных случаев, банкротств, стихийных бедствий, проблем, болезней и многого другого. Он не сможет предотвратить неизбежное, но облегчить ситуацию вполне в его силах. Полис может покрывать, например, расходы на:

Каким бывает страхование

Выделяют два основных типа:

Первый тип не зависит от воли человека. Его необходимость устанавливается на законодательном уровне. Список невелик:

В некоторых странах при подаче заявления на визу требуется дополнительная страховка, однако российское законодательство не распространяется на обязательное страхование.

Добровольное страхование — это волеизъявление человека. Изучение отзывов показывает, что список возможных страховых случаев можно писать бесконечно. Для футболистов важны ноги, для дегустаторов — органы обоняния, для певцов — голос, для артистов — руки. Для многих важны дачи, дома, бытовая техника, исторические ценности, предметы гардероба, картины, статуэтки и многое другое. Однако жизнь и здоровье человека всегда на первом месте.

Преимущества страхования жизни следующие:

1. Платежи не подлежат налогообложению.
2. Ориентация. Платежи не входят в список унаследованных активов. Они предназначены для конкретного человека, указанного в политике, и никто другой не может воспользоваться помощью.
3. Особый статус политики. На что следует обратить особое внимание? Он не может быть арестован, конфискован, выставлен на продажу или разделен при разделе имущества.

Чтобы избежать ошибок при выборе политики, договор, представленный на подписку, необходимо тщательно масштабировать до последнего пункта. Особое внимание следует уделять информации, написанной мелким шрифтом или курсивом. Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения, вам следует обратиться к страховщику за советом или разъяснениями. В случае досрочного расторжения договора часть взносов может быть потеряна. Нюансы нужно учитывать и отнестись серьезно.

Основные положения, которые должны присутствовать в документе:

1. Размер страховых взносов и порядок их уплаты.
2. Срок действия документа.
3. Распределение рисковой и накопительной составляющих.
4. Список баллов, не связанных со страховым случаем.
5. Возможность неуплаты по договору и их причины.
6. Досрочное расторжение договора и негативные последствия.

От страховщика ничего не скроешь, в том числе наличие у клиента хронических заболеваний. В противном случае фирма может подать иск в суд о признании соглашения недействительным. При этом ни о каких выплатах в будущем говорить не будем.

Разновидности программ

Есть четыре основных программы:

Факторы, оказывающие влияние на подписание документов по страхованию жизни и здоровья

При оформлении документов возникает множество нюансов. Какую политику лучше покупать? Каждый определяет самостоятельно. На ставки влияют следующие факторы:

1. Пол. Статистика — вещь упрямая. По имеющимся данным, женщины живут на 5-7 лет дольше мужчин. Это приводит к снижению страховых тарифов для представительниц прекрасного пола.
2. Возраст. Молодость снижает риски страховой компании и ведет к снижению ставок для клиентов, поэтому лучше всего подписать соответствующие документы в страховой компании, когда вы молоды. Ставки повышаются с возрастом.
3. История семьи. Это имеет большое влияние на размер взносов. Если в семье есть хронические заболевания, такие как рак, высокое кровяное давление, диабет, проблемы с сердцем, сумма выплаты может значительно увеличиться. На страхование напрямую влияют наследственные и генетические заболевания.
4. Алкогольная зависимость. Это играет важную роль по отношению к сумме взносов. Если употребление крепких алкогольных напитков происходит в больших количествах и на постоянной основе, это негативно сказывается на состоянии здоровья человека и может привести к преждевременной смерти. А это риски для страховой компании.
5. Курить. Это дополнительная плата сверх обычных ставок. Это само собой разумеется, поскольку никотин приводит к раку, проблемам с легкими и сердцем и даже может стать причиной смерти. При заполнении медицинского заключения человек указывает количество выкуриваемых за день сигарет или время, когда он окончательно отказался от этой зависимости.
6. Лишний вес. Лишние килограммы вредны не только для пожилых людей, но и для подрастающего поколения. Ожирение может вызвать серьезное заболевание. Если говорить о превышении нормы более чем на 20 кг, то это принципиальный фактор увеличения взносов. При похудении человек может поставить вопрос о снижении обязательных платежей.
7. Образ жизни. Это может стать ключевым фактором при заключении сделки со страховщиками. Многое зависит от активности человека и его занятий экстремальными видами спорта или опасной для жизни работой. Те, кто занимается, например, прыжками с парашютом, боевыми искусствами, должны быть готовы платить надбавку.
8. Нюансы профессии. Сотрудники, руководители предприятий, бармены на работе в безопасности, в отличие от небоскребов, электриков, крановщиков и водителей.

По мнению политиков, страхование жизни — необходимая помощь, когда есть члены семьи, которые финансово зависят от человека. В эту категорию входят дети, пожилые родители, супруги.

Размер страховых взносов таков, что управлять ими может даже малообеспеченная категория населения. Размер страховой защиты выбирается самостоятельно, но он никогда не бывает маленьким. На это также влияют такие факторы, как возраст, вид деятельности, пол и наличие хронических заболеваний. Даже для людей одного года рождения показатель может быть разным, если один заядлый курильщик, а другой не имеет вредных привычек.

Прежде чем принять окончательное решение о выборе программы, необходимо самостоятельно проанализировать материальное состояние семьи, наличие пагубных привычек, лишнего веса и поинтересоваться генетикой. Если в этом вопросе возникнут сложности, на помощь придут страховые консультанты, которые поставят на первый план интересы клиента и его финансовые возможности.

Как выбрать страховую компанию

Критерии выбора подходящей компании у всех разные. Кого-то интересует, сколько стоит полис, кого-то привлекает адрес отделения и большое количество контактов. Третьи выбирают вариант выдачи полиса для определенных категорий граждан, например, заключенных.

Прежде чем принять решение об оформлении соответствующих документов, необходимо проверить «прочность» страховой компании. Первое, на что стоит обратить внимание, это наличие соответствующей лицензии от Банка России. Без него предоставление таких услуг невозможно и незаконно. Специалисты рекомендуют проверять данные без посредников. Вы должны выбрать досуг и надежный источник информации. Поэтому желательно создать для вас сравнительную таблицу компаний, в которую вы введете следующие данные:

1. Опыт работы в этой сфере. Если компания была создана недавно и конкретной информации о ней нет, от общения с ней следует воздержаться. Это может быть умышленная стратегия обмана клиентов. Когда компания собирает деньги и не хочет их возвращать, она почему-то закрывается, вплоть до банкротства, а на ее месте появляется новая, готовая работать по тем же принципам, не учитывая ожидания клиентов.
2. Тарифная политика. Это не должно противоречить требованиям, установленным Банком России. Минимальные ставки привлекательны и радуют, но они могут быть мошенническими. Стоимость полиса можно примерно рассчитать самостоятельно. Вам нужно взять несколько вариантов и выполнить несложные математические операции. Далее сравниваются числа. При этом следует учитывать, что количество рисков влияет на стоимость страховки.
3. Отзывы людей. Репутация должна быть хорошей. Покупатели рассказывают о преимуществах и недостатках социальных сетей. Желательно изучить информацию и дать ей независимую оценку.
4. Предлагаемые условия. Политика не содержит всей информации. Конкретные условия изложены в контракте. Нет необходимости спешить. Читать нужно от первого до последнего слова, обращая внимание на мелкий шрифт. Невозможно пропустить указание страховых случаев и того, что не покрывает страховка. Не бойтесь показаться невежественным. Постарайтесь узнать все конкретно у специалиста: сроки выплат, порядок, возникшие проблемы и наличие штрафных санкций за несоблюдение условий договора.

Мошеннические схемы

Мошенничество, как это ни парадоксально, используется обеими сторонами соглашения. Нечестные покупатели могут захотеть незаконным путем владеть значительной суммой. А недобросовестные страховщики всячески отказывают в возврате денег даже при наступлении страхового случая, ссылаясь на нюансы, на которые заказчик не обратил внимания или по маловероятным причинам.

Варианты разные. Самым распространенным является реализация поддельных полисов ОСАГО. После покупки машины счастливый обладатель отправляется на регистрацию. На улице встречаются симпатичные агенты, готовые продать полис за смешные деньги. Все любят экономию и многие соглашаются на такую ​​сделку. Быстро и дешево. Бланк настоящий, с подписями и печатями, оформленный с соблюдением всех требований. Только после проверки подлинности выясняется, что сам бланк считается утерянным страховой компанией и недействителен.

Вопрос может не возникнуть, если не наступит страховой случай. А если случится ДТП, ни о каком платеже по такому документу и не мечтать. Подлинность полиса необходимо проверить на сайте Союза автостраховщиков России. Чтобы избежать подделки, специалисты советуют не поддаваться на уловки уличных агентов, а выбрать страховую компанию с хорошей репутацией и оформить настоящий полис ОСАГО.

Где купить полис? Вы можете прийти в штаб-квартиру выбранной вами компании или оформить документы онлайн. Последний вариант экономит время, но это может быть уловка мошенников, открывающих поддельную страницу, дублирующую исходный сайт. Прежде чем вы решите оформить политику таким образом, вам необходимо убедиться, что сайт является официальным.

Рейтинг 10 лучших компаний по страхованию здоровья и жизни

АО «Согаз»

Одна из крупнейших компаний, присутствующих на национальном рынке и предоставляющих страховые услуги. Он специализируется на работе с крупными корпоративными клиентами. Он активно сотрудничает с многочисленными банками, предоставляя различные виды услуг. В последние годы его поместили в списки Forbes, что свидетельствует о наличии международных связей и безоговорочного доверия со стороны клиентов. По мнению опытных специалистов, можно сделать вывод, что компания легко переживет банкротство. Эти сбережения изъятию не подлежат. Судя по многочисленным отзывам в сети, у клиентов нет претензий к своевременности и объему платежей.

Средняя цена полиса варьируется от случая к случаю.

Преимущества:

Недостатки:

СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ

Дочерняя компания ранее проверенной компании. Специализируется на страховании людей любого возраста и любого состояния здоровья. Он активно занимается людьми с ограниченными возможностями. По праву вошла в ТОП-50 лучших компаний России 2021 г. В 2020 г наблюдается активный рост страховых премий на 67,1%. Также стоит обратить внимание на низкий коэффициент диверсификации страхового портфеля. Это очень важно для бизнеса. Филиалы открыты во всех городах, не исключая ни одного.

более подробную информацию вы всегда можете получить по телефону, указанному на корпоративном сайте компании. Компания активно сотрудничает с ипотечными программами, по которым обязательно страхование жизни.

Средняя цена услуг в каждом конкретном случае будет разной.

Преимущества:

Недостатки:

СК «Альянс»

Компания вошла в ТОП-50 списка Forbes. Компания специализируется на страховании различных сфер жизни людей, в том числе жизни и здоровья. Договор составлен с компетенцией. Чтобы получить необходимую консультацию, человек может воспользоваться телефоном или подъехать к одному из множества офисов. Основанный в 1991 году, он пользуется большим уважением соотечественников. Это позволяет застраховать человека от любых травм и болезней. Он заплатил беспрецедентную сумму денег после аварии на Саяно-Шушенской ГЭС.

Стоимость будет варьироваться в зависимости от конкретного случая.

Преимущества:

Недостатки:

АльфаСтрахование

Компания активно развивает дочерние предприятия, которых насчитывается несколько десятков. Головной офис также находится в Москве. Вы можете оставить заявку на официальном сайте, после чего представитель свяжется с потенциальным клиентом и задаст несколько вопросов. Кроме того, в ходе переговоров можно задать интересующие вопросы и узнать точный пакет документов, необходимых для последующего исполнения контракта. На основании многочисленных отзывов в сети можно сделать вывод, что в офисе работают отзывчивые и внимательные люди, не грубые и созвучные текущей ситуации. При желании вы можете переключаться между контрактами, сохраняя текущий баланс внесенных средств.

Стоимость пакета зависит от конкретного случая.

Преимущества:

Недостатки:

Ингосстрах

Компания известна тем, что неустанно борется за права заключенных, предлагая ввести для них обязательное медицинское страхование. Он основан на представлении о том, что люди нуждаются в социальной адаптации и безопасности, которые готовят их к жизни в условиях свободы. Одна из крупнейших компаний на национальном рынке. Согласно многочисленным отзывам, установленный перечень медицинских услуг оказывается бесплатно. Перед заполнением соответствующих документов вам необходимо будет пройти обязательное медицинское обследование, что является обычной практикой. Комиссия фиксированная, что многим не понравится.

Более подробную информацию можно получить, поговорив с представителем компании.

Преимущества:

Недостатки:

РЕСО-Гарантия

Эта компания относится к разряду стратегических. Текущая доля рынка составляет 6,6%. Главный офис находится в Москве. Основана в 1991 году и получила название Российско-Европейская страховая компания. Впоследствии название было сокращено и появилась узнаваемая аббревиатура РЕСО. Универсальная компания, предоставляющая широкий спектр услуг, включая добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, краж, здоровья и жизни. Собственного капитала достаточно для покрытия непредвиденных расходов, поэтому клиентам не придется беспокоиться о своих вкладах в случае неплатежеспособности.

Вы можете рассчитать примерную стоимость с помощью онлайн-калькулятора, доступного на сайте.

Преимущества:

Недостатки:

Сбербанк страхование жизни

Это идея Сбербанка. Компания была основана немецкой компанией. В 2011 году его перекупил национальный гигант. Считается одной из лучших компаний, предлагающих варианты страхования жизни. Он стремительно развивается. У нас есть собственный капитал и резервный фонд, который может покрыть практически любую чрезвычайную ситуацию. Если у вас возникнут самые разные вопросы, вы всегда можете заказать звонок онлайн и поговорить с квалифицированным сотрудником компании. По мнению большинства клиентов, именно в такой компании лучше всего оформлять страхование здоровья или жизни.

Стоимость рассчитывается сотрудником индивидуально.

Преимущества:

Недостатки:

СК «Сбербанк страхование»

По-прежнему фонд — плод знаменитого Сбербанка. Специализируется на страховании имущества и здоровья. Доля рынка в прошлом году составила 78%. Это обязательное страхование жизни при оформлении ипотечной и иной ссуды. Обслуживает клиентскую базу материнского банка. Обслуживает клиентов всех возрастов. При необходимости вы можете заполнить онлайн-заявку, после чего представитель компании свяжется с потенциальным клиентом, чтобы обсудить детали будущей сделки. Эта аккредитованная организация не имеет скрытых комиссий и сборов.

Стоимость пакета услуг определяется в индивидуальном порядке.

Преимущества:

Недостатки:

СК «Альянс Жизнь»

Эта компания специализируется на страховании здоровья и жизни. Основана в 2003 году, а в 2004 году была успешно приобретена одним из крупнейших страховых гигантов РОСНО-Allianz. Судя по многочисленным отзывам в сети, компанию уважают земляки, которые хвалят не только персонал, но и скорость обработки поступающих вопросов. Также стоит отметить, что есть поддержка 24/7, есть вероятность, что в дом приедет агент, если речь идет о заключении договора, стороной в котором выступает лицо с ограниченными возможностями. Об актуальных предложениях вы можете узнать на официальном сайте компании или по телефону горячей линии.

Примерную стоимость услуг можно узнать на официальном сайте компании.

Преимущества:

Недостатки:

СК «ВТБ Страхование»

Эта компания существует на рынке более 20 лет и за это время приобрела огромное количество постоянных клиентов. Судя по многочисленным отзывам в сети, для компании характерны своевременные выплаты в размере, указанном в договоре. Платежи не задерживаются. Агенты вежливо общаются и всегда готовы помочь, а также ответить на ваши вопросы. При необходимости вы можете связаться с вашим менеджером или воспользоваться круглосуточной онлайн-поддержкой, которая отличается наличием готовых форм, способных удовлетворить запросы самого требовательного клиента.

Ставка оговаривается в индивидуальном порядке, как и другие нюансы, связанные с подписанным контрактом.

Преимущества:

Недостатки:

Заключение

К своему здоровью и тем более к жизни нужно относиться бережно. Это особенно актуально, когда в семье только один кормильец. Чтобы обеспечить себе и своим близким финансовую поддержку в экстренных случаях, рекомендуется подумать о страховке. Мы представили ТОП-10 лучших и самых добросовестных страховых компаний, пользующихся заслуженным уважением наших соотечественников. Материальная поддержка не будет лишней, если человек заболеет или станет инвалидом. Страхование жизни — это финансовая поддержка, которая поможет семье в случае возникновения чрезвычайной ситуации, требующей значительных непредвиденных финансовых затрат.